Fonte: Lucas Marcondes / Revista Mercado em Foco – ACIL
Durante o primeiro trimestre deste ano, as projeções do governo
federal apontavam que, em 2015, a oferta de crédito bancário no
Brasil continuaria a seguir uma tendência de desaceleração já
registrada desde 2010. Se em 2014 o volume ofertado havia aumentado
11,4% em relação a 2013, o Banco Central trabalha com uma
estimativa de 11% para 2015. Apesar de um primeiro semestre positivo
se comparado ao mesmo período do ano passado, estudos revelam uma
tendência de queda na demanda de crédito pelas empresas até o fim
do ano.
Na contramão dos números ruins, ganha força em Londrina
e regiãouma iniciativa que avaliza operações de crédito
para empresários que de outra forma não conseguiriam empréstimos
de bancos para seus negócios. É a Sociedade Garantidora de Crédito
(SGC) do Norte do Paraná – ou simplesmente GarantiNorte PR. O
projeto começou a ser desenvolvido pela ACIL e pelo Sebrae em 2009 e
foi lançado em fevereiro de 2014. Como qualquer novo empreendimento,
a SGC teve de superar desafios para colocar a ideia para funcionar.
No mesmo trimestre em que o Banco Central divulgava dados
negativos sobre o crédito no Brasil, o Sebrae havia aportado R$ 2
milhões por meio de um edital nacional para garantir o início do
funcionamento da GarantiNorte. Bastaram quatro meses para que a SGC
de Londrina se tornasse exemplo para todo o País. “Hoje somos a
entidade garantidora de crédito que mais teve operações levando em
conta o tempo em que está na ativa. Atualmente, servimos
como case de sucesso”, comemora o superintendente da ACIL
e diretor-executivo da GarantiNorte, Diego Menão.
União de sucesso
O sucesso meteórico da SGC é explicado por pessoas como os
microempresários Rodrigo Alves Pereira e Vivian Nunes. Com poucas
garantias usuais a oferecer, o jovem casal empreendedor não
conseguia empréstimo bancário para incrementar o negócio de venda
de espetinhos pré-prontos para churrasco. “Fomos abraçados pela
GarantiNorte de um jeito que um banco não nos abraçaria, porque a
SGC nos conheceu exatamente da maneira como trabalhamos, buscando
saber quem são nossos clientes, nossos fornecedores”, garante
Vivian. Com o apoio da GarantiNorte, o casal já conta com
diferenciais no empreendimento. Em Londrina, são os únicos que têm
os espetinhos verificados por um médico veterinário. Além disso,
Rodrigo pôde criar uma máquina que embala os espetinhos de kafta de
uma maneira muito mais segura e higiênica do que a dos concorrentes.
Aliás, o próprio equipamento serviu como garantia da transação.
O gerente da regional do Sebrae em Londrina, Heverson Feliciano,
explica que as decisões sobre garantia de crédito não são
exclusivamente tomadas pelos bancos. “Muitas vezes, o crédito
existe, mas aquele que possui o dinheiro tem de seguir algumas regras
impostas a ele, como, por exemplo, pelo Banco Central”. Ao mesmo
tempo, Feliciano comenta que um contexto econômico delicado como o
atual não pode ser visto pelo empresariado apenas sob o viés
negativo. Para ele, iniciativas como a GarantiNorte têm papel
fundamental dentro do contexto de recessão. “Em momentos como
esse, há um enxugamento da oferta de crédito. Pode ser que a
empresa precise de recursos para se reinventar, para buscar novos
mercados, para desenvolver um novo produto”, avalia Feliciano.
“O mercado comum só atende empresas que tiverem garantias
reais, mas a SGC vem justamente tratar dessa demanda com taxas de
juros diferenciadas – os menores valores de mercado. Além de um
índice de inadimplência muito baixo. É comum os bancos fecharem as
portas em um momento de crise, só que a SGC não faz isso”, pontua
o presidente da ACIL e da GarantiNorte, Valter Luiz Orsi.
Exemplo de negócio
Quem trabalha diariamente com os empresários que buscam os
serviços da SGC Londrina garante que a demanda só irá aumentar
daqui para frente. “Para mim, é muito gratificante estar aqui.
Venho de um banco privado e a GarantiNorte vem contra tudo o que eu
já havia vivido antes. É uma relação em que todo mundo ganha”,
afirma a gerente de negócios da entidade Joyce Giron.
Os bons exemplos nos quais a SGC londrinense se inspira vêm do
Brasil e do exterior. Um grupo local conheceu ainda durante o
processo de formação da GarantiNorte casos de garantidoras de
crédito de regiões da Europa que são peças essenciais para a
engrenagem econômica. “Na Espanha, as garantidoras de crédito
foram fundamentais para a superação da crise econômica de 2008”,
conta Rafael de Giovani Netto, vice-presidente da GarantiNorte e do
Sicoob Norte do Paraná, uma das principais instituições parceiras
da SGC. Além disso, o Paraná é o estado brasileiro que possui mais
garantidoras em funcionamento. Há regionais que servem de inspiração
nacional, como a de Toledo, no oeste.
E inspiração não falta para a dupla de empreendedores Antônio
Marcos Júnior e Luciano Ponce. Após meses debruçados sobre um
detalhado planejamento, neste ano eles abriram as portas de uma
lanchonete que promete apresentar iguarias italianas inéditas na
cidade. A intenção é consolidar a matriz para depois trabalhar com
franquias. Tudo isso com o apoio fundamental da GarantiNorte. “Não
queremos entrar no mercado apenas para ganhar dinheiro, mas para
consolidar uma marca e fazer disso a nossa vida”, projeta Antônio
Marcos.
Planos para expansão
Apesar do clima bicudo na economia nacional, as perspectivas da
SGC de Londrina são bastante positivas. Haverá um novo aporte de
recursos até 2016 que dobrará o montante disponível no fundo da
GarantiNorte. Assim, a garantidora de crédito poderá atender
operações maiores. Hoje atuando sob o regime de Organização da
Sociedade Civil de Interesse Público (Oscip), a SGC planeja se
tornar uma cooperativa e estreitar mais os laços com seus
associados. “Também começamos a atender cidades da região, como
Apucarana, Arapongas, Cambé, Ibiporã e Rolândia”, diz a gerente
de negócios Joyce Giron.
O presidente Valter Orsi prevê que a garantidora tem um futuro
promissor pela frente. “A tendência da GarantiNorte é de um
crescimento contínuo. Nosso objetivo é montar uma estrutura ainda
mais dinâmica e mostrar agilidade no atendimento. Todos que irão
usufruir do serviço sentirão que é um tratamento diferenciado, um
tratamento de parceiro para fortalecer o negócio.”
Conheça os benefícios da SGC:
– Fomentar o desenvolvimento local e facilitar o acesso através
das cartas de garantias exigidas pelas instituições financeiras.
– Assessoria empresarial.
– Indicação das menores taxas de juros.
– A SGC possui convênios com o Sicoob, Fomento Paraná e BRDE.
– Concede carta-fiança entre R$ 20 mil e R$ 128 mil.
– Todos os processos passam pela análise de crédito e do comitê
de aprovação.
– A SGC garante até 70% dos valores financiados.
– A SGC garante o financiamento para Capital de giro e
investimento em equipamentos.
SERVIÇO:
SGC GarantiNorte
Edifício Palácio do Comércio
Rua Minas
Gerais, 297, 2º andar
Centro – Londrina
Fone: (43)
3323-5031
www.garantinortepr.com.br
