14/09/2015 00:00:00 GarantiNorte PR: garantia contra a crise

Fonte: Lucas Marcondes / Revista Mercado em Foco - ACIL

Durante o primeiro trimestre deste ano, as projeções do governo federal apontavam que, em 2015, a oferta de crédito bancário no Brasil continuaria a seguir uma tendência de desaceleração já registrada desde 2010. Se em 2014 o volume ofertado havia aumentado 11,4% em relação a 2013, o Banco Central trabalha com uma estimativa de 11% para 2015. Apesar de um primeiro semestre positivo se comparado ao mesmo período do ano passado, estudos revelam uma tendência de queda na demanda de crédito pelas empresas até o fim do ano.

Na contramão dos números ruins, ganha força em Londrina e regiãouma iniciativa que avaliza operações de crédito para empresários que de outra forma não conseguiriam empréstimos de bancos para seus negócios. É a Sociedade Garantidora de Crédito (SGC) do Norte do Paraná – ou simplesmente GarantiNorte PR. O projeto começou a ser desenvolvido pela ACIL e pelo Sebrae em 2009 e foi lançado em fevereiro de 2014. Como qualquer novo empreendimento, a SGC teve de superar desafios para colocar a ideia para funcionar.

No mesmo trimestre em que o Banco Central divulgava dados negativos sobre o crédito no Brasil, o Sebrae havia aportado R$ 2 milhões por meio de um edital nacional para garantir o início do funcionamento da GarantiNorte. Bastaram quatro meses para que a SGC de Londrina se tornasse exemplo para todo o País. “Hoje somos a entidade garantidora de crédito que mais teve operações levando em conta o tempo em que está na ativa. Atualmente, servimos como case de sucesso”, comemora o superintendente da ACIL e diretor-executivo da GarantiNorte, Diego Menão.

União de sucesso

O sucesso meteórico da SGC é explicado por pessoas como os microempresários Rodrigo Alves Pereira e Vivian Nunes. Com poucas garantias usuais a oferecer, o jovem casal empreendedor não conseguia empréstimo bancário para incrementar o negócio de venda de espetinhos pré-prontos para churrasco. “Fomos abraçados pela GarantiNorte de um jeito que um banco não nos abraçaria, porque a SGC nos conheceu exatamente da maneira como trabalhamos, buscando saber quem são nossos clientes, nossos fornecedores”, garante Vivian. Com o apoio da GarantiNorte, o casal já conta com diferenciais no empreendimento. Em Londrina, são os únicos que têm os espetinhos verificados por um médico veterinário. Além disso, Rodrigo pôde criar uma máquina que embala os espetinhos de kafta de uma maneira muito mais segura e higiênica do que a dos concorrentes. Aliás, o próprio equipamento serviu como garantia da transação.

O gerente da regional do Sebrae em Londrina, Heverson Feliciano, explica que as decisões sobre garantia de crédito não são exclusivamente tomadas pelos bancos. “Muitas vezes, o crédito existe, mas aquele que possui o dinheiro tem de seguir algumas regras impostas a ele, como, por exemplo, pelo Banco Central”. Ao mesmo tempo, Feliciano comenta que um contexto econômico delicado como o atual não pode ser visto pelo empresariado apenas sob o viés negativo. Para ele, iniciativas como a GarantiNorte têm papel fundamental dentro do contexto de recessão. “Em momentos como esse, há um enxugamento da oferta de crédito. Pode ser que a empresa precise de recursos para se reinventar, para buscar novos mercados, para desenvolver um novo produto”, avalia Feliciano.

“O mercado comum só atende empresas que tiverem garantias reais, mas a SGC vem justamente tratar dessa demanda com taxas de juros diferenciadas – os menores valores de mercado. Além de um índice de inadimplência muito baixo. É comum os bancos fecharem as portas em um momento de crise, só que a SGC não faz isso”, pontua o presidente da ACIL e da GarantiNorte, Valter Luiz Orsi.

Exemplo de negócio

Quem trabalha diariamente com os empresários que buscam os serviços da SGC Londrina garante que a demanda só irá aumentar daqui para frente. “Para mim, é muito gratificante estar aqui. Venho de um banco privado e a GarantiNorte vem contra tudo o que eu já havia vivido antes. É uma relação em que todo mundo ganha”, afirma a gerente de negócios da entidade Joyce Giron.

Os bons exemplos nos quais a SGC londrinense se inspira vêm do Brasil e do exterior. Um grupo local conheceu ainda durante o processo de formação da GarantiNorte casos de garantidoras de crédito de regiões da Europa que são peças essenciais para a engrenagem econômica. “Na Espanha, as garantidoras de crédito foram fundamentais para a superação da crise econômica de 2008”, conta Rafael de Giovani Netto, vice-presidente da GarantiNorte e do Sicoob Norte do Paraná, uma das principais instituições parceiras da SGC. Além disso, o Paraná é o estado brasileiro que possui mais garantidoras em funcionamento. Há regionais que servem de inspiração nacional, como a de Toledo, no oeste.

E inspiração não falta para a dupla de empreendedores Antônio Marcos Júnior e Luciano Ponce. Após meses debruçados sobre um detalhado planejamento, neste ano eles abriram as portas de uma lanchonete que promete apresentar iguarias italianas inéditas na cidade. A intenção é consolidar a matriz para depois trabalhar com franquias. Tudo isso com o apoio fundamental da GarantiNorte. “Não queremos entrar no mercado apenas para ganhar dinheiro, mas para consolidar uma marca e fazer disso a nossa vida”, projeta Antônio Marcos.

Planos para expansão

Apesar do clima bicudo na economia nacional, as perspectivas da SGC de Londrina são bastante positivas. Haverá um novo aporte de recursos até 2016 que dobrará o montante disponível no fundo da GarantiNorte. Assim, a garantidora de crédito poderá atender operações maiores. Hoje atuando sob o regime de Organização da Sociedade Civil de Interesse Público (Oscip), a SGC planeja se tornar uma cooperativa e estreitar mais os laços com seus associados. “Também começamos a atender cidades da região, como Apucarana, Arapongas, Cambé, Ibiporã e Rolândia”, diz a gerente de negócios Joyce Giron.

O presidente Valter Orsi prevê que a garantidora tem um futuro promissor pela frente. “A tendência da GarantiNorte é de um crescimento contínuo. Nosso objetivo é montar uma estrutura ainda mais dinâmica e mostrar agilidade no atendimento. Todos que irão usufruir do serviço sentirão que é um tratamento diferenciado, um tratamento de parceiro para fortalecer o negócio.”

Conheça os benefícios da SGC:

- Fomentar o desenvolvimento local e facilitar o acesso através das cartas de garantias exigidas pelas instituições financeiras.

- Assessoria empresarial.

- Indicação das menores taxas de juros.

- A SGC possui convênios com o Sicoob, Fomento Paraná e BRDE.

- Concede carta-fiança entre R$ 20 mil e R$ 128 mil.

- Todos os processos passam pela análise de crédito e do comitê de aprovação.

- A SGC garante até 70% dos valores financiados.

- A SGC garante o financiamento para Capital de giro e investimento em equipamentos.

SERVIÇO:

SGC GarantiNorte
Edifício Palácio do Comércio
Rua Minas Gerais, 297, 2º andar
Centro – Londrina
Fone: (43) 3323-5031
www.garantinortepr.com.br